全球樓行|英國虛銀VS傳統銀行 港人移英開戶實用手冊

早前有一名24歲年輕人,帶備一萬英鎊現金逃離香港,到埗英國後到酒店訂房,才發現英國酒店已不接受現金付款,最後無法入住,流落廉價旅館。事實上近年已經很少人再用現金,就連巴士亦已轉用payWave、Apple Pay等非接觸式支付方法。港人在移居英國前,務必準備可通用英國的戶口。

記者訪問了在英國傳統投資銀行工作的居英港人陳先生,他表示從5年前起,倫敦已步入無現金狀態,加上今年的疫情,英國人更怕用現金會感染病毒。

陳先生指,有些遊客沒有做足功課,即使是餐廳內的小額交易也不會收現金,坐巴士也是,遊客惟有下車或者請求司機印一張收據,承諾在下一程補交車費。他建議移民英國前應先在香港開立英國戶口,取得銀行卡後,到埗英國後就方便得多。惟獨唐人街的商戶可能因避稅而有機會可用現金結帳,但始終屬少數。

英國近年興起虛擬銀行,例如是Monzo和Revolut等,就連在傳統銀行工作的陳先生,也表示因英國虛銀近年推出不少優惠,例如送贈優惠券、現金券等,自己也開設了多個虛銀戶口。陳先生形容,虛擬銀行卡的功能非常新鮮,例如可以在線上啓用或停用戶口,甚至取消信用卡或扣賬卡亦非常容易。

除此之外,英國人喜愛在旅行期間使用虛銀扣賬卡,因為在英國要轉換外幣的話,過程非常繁複,如果手持虛銀卡,外幣兌換滙率比傳統銀行好,更可在簽賬時即時兌換歐元或其他外幣。


由於虛擬銀行不鼓勵使用現金,因此設有每月提款限額。Monzo和Revolut同樣每月最多免費提款200英鎊,超過200英鎊後,Monzo會收取3%手續費,Revolut則收取2%。

Monzo是在英國較有名的虛擬銀行,而Revolut則是一間金融科投公司,兩者同樣不設最低存款額,及均有8.5萬英鎊的存款保障額。不過要留意Revolut在英國還未取得銀行牌照,因此存在Revolut現金帳戶(Current Account)的存款並不受FCSC存款保障,而存在儲蓄帳戶(Saving Account)的存款,Revolut會把存款存入有持牌銀行,因此會有存款保障。

港人開戶時需拍攝護照、自拍一條短片表示想申請戶口及填寫個人資料便可完成,只需花費一至兩星期便能取得銀行卡。需要留意的是,Monzo接受特區護照和BNO護照的申請,但Revolut則只接受港人用BNO護照申請。另外,現時申請Monzo和Revolut的戶口必須要有真實的英國住址,網上開戶時也必須使用VPN,將IP地址轉為英國。

雖然虛擬銀行卡非常方便,但近年出現不少用虛擬銀行卡走數或洗黑錢的個案,加上Monzo屢次傳出有用戶無故被凍結戶口,令人質疑虛擬銀行的安全性。因此,現時虛銀卡不能夠用作抵押,如買樓、租車,亦不能用以支付租借器材的保證金。虛擬銀行卡在英國較適宜用於吃喝玩樂上,要應付租車租樓等情況,還是要申請一個傳統銀行戶口。

眾多傳統銀行之中,滙豐銀行最為港人熟悉,開戶程序也最方便。港人可以到滙豐總行開立一個卓越理財(Premier)戶口,開戶要求為100萬港元的存款。除了接受以香港身份證、特區護照或BNO申請,亦不需要提供英國地址,就能取得扣賬卡和信用卡。由遞交文件到取得銀行卡,需時大約3個月。雖然滙豐銀行的滙率通常較高,但勝在方便快捷、安全和免手續費。

除了卓越理財戶口,港人可考慮開設滙豐Expat (Jersey) 離岸戶口。同樣需要到滙豐總行開戶,並接受香港身份證、特區護照或BNO申請,和不需要提供英國地址。開戶要求方面,要有5萬英鎊存款,或10萬英鎊年薪。另外,如果在其他國家有卓越理財戶口,就可免費開戶。

如果希望網上辦妥所有手續,可以考慮當地的巴克萊銀行(Barclays)和萊斯銀行(Lloyds)。巴克萊銀行已有300多年歷史,是英國的古老大銀行。港人可考慮設立巴克萊國際戶口(Barclays International),和滙豐一樣,只用香港身份證或特區護照,以及香港地址就能申請。開戶要求方面,需要有2.5萬鎊存款。

不過要注意,雖然可在網上辦理申請手續,但基於一切資料不經會面處理,提交護照、地址及身份證明文件時需有一位律師、會計師或銀行家作第三方見證簽署。

除了巴克萊銀行,萊斯銀行亦有國際戶口,為當地留學生或假期工作人士的熱門選擇。萊斯國際戶口(Lloyds International)開戶方式與巴克萊銀行類同,同樣用身份證、特區護照和香港地址就能申請。開戶需要有2.5萬鎊存款或5萬鎊年薪,且另外會收取7.8英鎊月費。

港人初到英國時,未必人人有英國住址證明,這個情況下如希望先在香港開戶,只可選擇滙豐銀行。否則,只能到達英國後取得住址證明才能開設戶口。

港人若打算到英國找工作,可考慮先使用信用卡租住旅館,再申請National Insurance Number(NI Number),NI Number確認信可成為銀行認可的有效住址證明,惟疫情期間英國當局未必能處理NI Number的申請。另外,剛到達英國又未有工作的話,當地業主未必肯租出單位,可能要求港人先付半年或一年租金。港人若先繳付租金,就能用租契或水電費單用作住址證明開立銀行戶口,但要留意租約內容和條款,以免受騙。


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