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「和你塞」到飛唔到保險點先賠?分析點揀單次全年旅遊保

大部份香港人習慣出發前幾日才買旅遊保險,但近日局勢動盪,機場隨時「和你塞」,旅程隨時泡湯,保險怎揀最有保障?除了格價、睇條款,業界和旅遊專家教路,越早買就越好。

香港人密密出遊,怕麻煩不想計數,全年保和單次保如何選擇?保險比較平台imSure産品總監高永輝指要視乎旅遊次數,全年保年費約$1,600至$2,900,若一年會去1至2次長線遊加6次短線遊,買全年計劃或許更化算。不過,他提醒全年保雖然覆蓋一整年,但大部份的最高旅程日數只有90日,而單次性旅遊保險則可長達180日甚至366日,若計劃長旅行須多加留意。坊間又有些全年保與單次保的保額一樣,他指小部份平價保單才會出現這情況,而大部份保額通常以每個旅程計算。

寫作人林輝曾環遊世界兩年,因當時單次旅遊保最長只有180日,他選擇另外再配搭醫療保險,「錢財只是身外物,保障不算太重要,但旅行最擔心有意外,醫療費高昂,萬一入院都可有保障。」高先生十分贊同這做法,因旅遊保險的保障範圍以醫療費用最貴,買多個保障更穩陣。

針對現時香港局勢,最近香港機場的運作經常受影響,若耽誤行程又會否獲賠?高先生指不樂觀:「在保險公司立場來說,有少數保險會包罷工、恐襲,即使機場停頓都會受保。不過大部份香港的旅遊保險,以上情況都納入不受保條款,一旦有事情發生,未必受保。而且要視乎政府定性事件屬於罷工還是暴亂、騷動,才可看保險公司安排。如定為暴亂,不作賠償的機會較大。」他補充,坊間有保險公司提供酌情權,早前受「和你飛」活動影響行程的旅客,如航空公司取消或延誤航班,或因機場交通受阻塞而錯過航班,即使條款未有包含,受影響的旅客都可申請賠償。由於事發突然,酌情權純屬商業決定,不過,如日後再發生「和你飛」、「和你塞」,究竟是否屬於不受理的已知風險?買保險前應先向保險公司查詢。

提到保險公司理賠的原則,高先生指出已知風險通常不會賠償。如在外地遇上暴亂,保險公司會視乎旅遊警示決定賠償與否,保險須在警示發出或升級前購買,才會受理。林輝建議確認行程後,應早點買旅遊保險,保障更大,萬一因目的地在出發前,因發出旅遊警示而要取消行程,都可以獲得退款。如果在旅程中目的地突然發出黑色警示,或在購買保險24小時後發出旅遊警示,旅客如有需要提早撤離或取消行程,保險公司亦會賠償。高提醒,某些特定國家情況特殊,例如北韓,即使沒有警示,一般都不納入受保地區,買旅遊保險時要多加留意。即使買了全年保,亦不代表一勞永逸,因保險的條款註明,如出發前有已知事項發生,全年保也不會保障。

挑選保險產品時,亦應留意旅程當中所承受的風險才考慮保額,如冬天去日本自駕遊,風險較大,選擇住院費用較高保額的產品,有事發生時保障更多。如果旅程中有安排高風險活動,如潛水、滑雪等,限制條款較多,買保險時要確認是否受保。旅行時一旦遇上保單未有列明的特殊情況,例如在尼泊爾行雪山不適須召喚直升機,保險公司建議以手機拍攝當時的受傷情況,保留所有單據和證據,回來再嘗試申報賠償。

撰文:吳允
編輯:鄒仲安

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今日新疆 明日香港
買單次保或全年保,除決於保費,最重要是視乎旅遊次數而定。
保險公司會根據旅遊警示衡量是否理賠。
據調查顯示,超過六成香港人習慣於出發前一兩周購買旅遊保險。
保險公司對滑雪、行山等高風險活動,限制條款較多。
如果旅程中有安排跳傘等高危活動,要先確認保險公司是否受保。
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